EmitenNews.com -Fitch Ratings telah mengafirmasi Peringkat Jangka Panjang Mata Uang Asing Issuer Default Rating (IDR) PT Bank OCBC NISP Tbk (NISP) di 'BBB' dan Peringkat Viabilitas (VR) di 'bb+'. Pada saat yang sama, Fitch Ratings Indonesia telah mengafirmasi Peringkat Nasional Jangka Panjang OCBCI di 'AAA(idn)' dan Peringkat Nasional Jangka Pendek di 'F1+(idn)'. Prospek Peringkat Jangka Panjang adalah Stabil. 

Peringkat Nasional Jangka Panjang 'AAA' menunjukkan peringkat tertinggi yang diberikan oleh lembaga tersebut dalam skala Peringkat Nasional untuk negara tersebut. Peringkat ini diberikan kepada emiten atau obligasi dengan ekspektasi risiko gagal bayar terendah dibandingkan dengan emiten atau obligasi lainnya di negara atau kesatuan moneter yang sama.

Peringkat Nasional Jangka Pendek 'F1' menunjukkan kemampuan terkuat untuk membayar komitmen keuangan secara tepat waktu dibandingkan dengan emiten atau obligasi lain di negara yang sama. Berdasarkan skala Peringkat Nasional lembaga tersebut, peringkat ini diberikan pada risiko gagal bayar yang paling rendah dibandingkan dengan negara lain di negara yang sama. Jika profil likuiditas sangat kuat, tanda “+” akan ditambahkan pada peringkat yang diberikan.

Peringkat Berbasis Dukungan: Peringkat IDR dan Nasional pada OCBCI didorong oleh Peringkat Dukungan Pemegang Saham (SSR). SSR-nya di 'bbb' mencerminkan keyakinan Fitch bahwa induk bank dengan peringkat lebih tinggi, Oversea-Chinese Banking Corporation Limited (OCBC, AA-/Stable/aa-) yang berbasis di Singapura, yang memiliki 85% saham di OCBCI, memiliki kemampuan dan kecenderungan untuk memberikan dukungan luar biasa kepada anak perusahaannya, jika diperlukan.

Peringkat IDR Mata Uang Lokal Jangka Panjang OCBCI di 'A' adalah tiga tingkat di atas peringkat negara Indonesia (BBB/Stabil), berdasarkan keyakinan kami bahwa bank tersebut - mengingat kekuatan dukungan eksternalnya - kemungkinan besar akan mempertahankan kapasitas untuk melayani kebutuhannya. kewajiban rupiah bahkan ketika berada dalam tekanan yang ekstrim, dan bahwa pemerintah kemungkinan besar tidak akan membatasi kemampuan bank untuk memenuhi kewajiban rupiahnya.

Berlabuh pada VR Induk: Pemeringkatan yang didorong oleh dukungan OCBCI dikaitkan dengan VR OCBC, karena kami yakin terdapat cukup ketidakpastian bahwa dukungan akan diperbolehkan mengalir dari pemerintah Singapura melalui OCBC ke OCBCI jika terjadi tekanan. Sebaliknya, kami berharap bahwa dukungan potensial, jika diperlukan, kemungkinan besar akan berasal dari sumber daya OCBC sendiri.

Outlook Positif terhadap Lingkungan Operasional: Kami telah merevisi prospek skor lingkungan operasional bank (OE) di 'bb+' OCBCI menjadi positif dari stabil, karena kami memperkirakan pertumbuhan PDB yang berkelanjutan pada tahun 2024 dan 2025 serta perbaikan struktural yang berkelanjutan untuk mendorong OE yang lebih baik bagi bank-bank di Indonesia . Hal ini akan membantu sektor perbankan menghasilkan tingkat volume bisnis yang memuaskan dengan risiko yang dapat diterima.

Skor OE berada di atas skor kategori 'b' yang tersirat, karena penyesuaian positif kami terhadap peringkat negara Indonesia, untuk mencerminkan stabilitas pasar dan perekonomian yang lebih baik daripada skor tersirat. Kami dapat meningkatkan skor OE jika pinjaman yang direstrukturisasi terus menyusut dan kualitas aset menjadi stabil atau membaik setelah tindakan-tindakan yang meringankan peraturan dikurangi atau dihilangkan.

Waralaba Domestik Sedang: Skor profil bisnis OCBCI sejalan dengan skor yang tersirat, dan mencerminkan waralaba domestik yang moderat dan kualitas manajemen yang memuaskan. Fitch yakin OCBCI juga mendapat manfaat dari kemitraannya dengan grup OCBC, yang meningkatkan aksesnya terhadap nasabah dan memperluas penawaran produknya.

Profil Risiko Lebih Baik Dibandingkan Perusahaan Sejawat: Profil risiko OCBCI mencerminkan selera risiko yang lebih rendah dibandingkan perusahaan sejenis serta standar penjaminan dan kerangka manajemen risiko yang memuaskan. Berdasarkan hal-hal tersebut, kami menilai skor profil risiko OCBCI lebih tinggi dibandingkan bank-bank menengah lainnya di Indonesia, dan sebanding dengan bank-bank terbesar dalam sistem ini, meskipun waralabanya lebih kecil, yang biasanya membatasi ketersediaan peluang bisnis dengan risiko lebih rendah dan potensi diversifikasi.

Kualitas Aset yang Stabil: Fitch memperkirakan rasio kredit bermasalah (NPL) yang dilaporkan OBCI akan sedikit meningkat dalam 12-24 bulan ke depan seiring dengan musim buku pinjamannya, namun tetap mendekati level 2%, yang merupakan salah satu level terendah di Indonesia bank-bank besar. Kami telah merevisi prospek skor kualitas aset menjadi positif, selaras dengan prospek OE, yang mencerminkan kemungkinan perbaikan penilaian jika skor OE direvisi naik.

Profil Profitabilitas yang Berkelanjutan: Fitch memperkirakan OCBCI akan mempertahankan profil profitabilitasnya, didorong oleh pertumbuhan pinjaman yang tinggi dan penurunan biaya kredit, yang akan mendukung ketahanan margin bunga bersih (NIM) dalam 12-24 bulan ke depan. Namun, profitabilitasnya masih di bawah perusahaan sejenis dan kami memperkirakan profitabilitas akan berkurang dalam jangka pendek dengan mengakuisisi PT Bank Commonwealth (PTBC), yang sudah tidak menghasilkan keuntungan sejak tahun 2020.