Meski Kontribusi Kecil, Bank Banten (BEKS) Tetap di Beri Rating ‘A (idn)’, Ini Alasannya

Support- Driven Rating : Peringkat Nasional Bank Banten mencerminkan pandangan Fitch tentang kemungkinan terbatas bank akan menerima dukungan luar biasa dari pemerintah pusat, jika diperlukan. Bank tersebut adalah yang terkecil dari semua bank daerah di Indonesia, dengan pangsa pasar berbasis aset sekitar 0,1% per Maret 2022. Pada akhirnya 66% dimiliki oleh pemerintah provinsi Banten melalui PT Banten Global Development.

“Penting bagi Induknya, Kami percaya bahwa Bank Banten - meskipun kontribusinya kecil - penting bagi pemegang saham utamanya, pemerintah provinsi Banten. Dukungan dari pemerintah provinsi ditunjukkan melalui konversi simpanan yang cukup besar di bank menjadi ekuitas pada tahun 2020 sebagai bagian dari program pemulihan bank,” ungkap Fitch ratings Indonesia yang dikutip, Senin (17/10/2022). 

Kemampuan Dukungan Sedang : Fitch percaya bahwa penguasa memiliki kemampuan moderat untuk mendukung bank-bank Indonesia, mengingat ukuran sistem perbankan yang kecil, dengan salah satu rasio aset perbankan terhadap PDB terendah secara global, dan fleksibilitas keuangan yang moderat untuk peringkatnya. Hal ini diimbangi dengan proporsi yang tinggi dari aset di bawah bank, yang pada akhirnya akan bergantung pada dukungan pemerintah pada saat stres.

Kecenderungan Dukungan Terbatas : Pentingnya Bank Banten kepada induknya mendasari pandangan kami bahwa dukungan luar biasa dari pemerintah pusat mungkin akan datang, jika diperlukan. Namun, kami percaya bahwa kepentingan sistemik Bank Banten yang sangat rendah, bahkan di pasar dalam negeri dengan pangsa pasar hanya sekitar 2% untuk pinjaman dan deposito, membebani kecenderungan dukungan.

Small Standalone Profile : Profil kredit standalone Bank Banten tidak mendorong peringkatnya tetapi mencerminkan waralaba kecilnya, yang membatasi kemampuannya untuk menghasilkan volume bisnis, profil risiko yang menunjukkan standar penjaminan yang lemah di luar bisnis inti pinjaman gaji tetap dan pensiun, dan profitabilitas yang sangat lemah dibandingkan dengan rekan-rekannya. Hal ini diimbangi dengan kapitalisasi yang moderat, dengan mempertimbangkan profil risikonya, dengan dukungan dari induk utamanya.

Faktor-faktor yang dapat, secara individual atau kolektif, menyebabkan tindakan/penurunan peringkat negatif: Peringkat Nasional Jangka Panjang Bank Banten dapat diturunkan jika kami yakin bahwa kecenderungan dukungan dari pemerintah Indonesia telah melemah. Hal ini dapat berasal dari persepsi penurunan nilai penting bank bagi pemerintah provinsi, yang dapat merupakan akibat dari pengurangan material dalam kepemilikan pemerintah provinsi atau dari kinerja buruk yang berkelanjutan.

Kami juga dapat menurunkan peringkat jika kami yakin kemampuan pemerintah untuk mendukung bank telah menurun, yang dapat terjadi jika ukuran sistem perbankan relatif terhadap ekonomi terus tumbuh dan/atau proporsi aset sistem yang dimiliki oleh bank-bank di Indonesia. , yang pada akhirnya akan bergantung pada dukungan pemerintah pada saat stres, terus meningkat.

Penurunan peringkat kemungkinan besar akan terjadi karena melemahnya profil kredit Bank Banten secara keseluruhan dibandingkan entitas lain yang diperingkat dalam skala peringkat nasional Indonesia.

Faktor-faktor yang dapat, secara individual atau kolektif, mengarah pada tindakan/peningkatan peringkat yang positif: Peningkatan Peringkat Nasional Jangka Panjang Bank Banten dapat timbul dari penguatan kemampuan pemerintah untuk memberikan dukungan atau jika kecenderungan pemerintah untuk mendukung Bank Banten meningkat karena kepentingan sistemik bank yang meningkat. Kami juga dapat meningkatkan peringkat Bank Banten jika profil kredit mandiri meningkat secara signifikan dan dinilai lebih kuat dari profil kredit yang didorong oleh dukungan. Namun, kami tidak melihat kedua skenario terjadi dalam 12-24 bulan ke depan.